×
سریع، مطمئن و آگاهانه

نحوه فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف پویا (OTP) در بانک‌های مختلف

مطابق دستور بانک مرکزی ایران، برای امنیت بیش‌تر پرداخت‌های کاربران از طریق درگاه‌های بانکی (شاپرک) و جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت‌های بانکی در زمان پرداخت آنلاین با استفاده از حملات فیشینگ، از تاریخ 1 دی ماه 1398 رمز دوم ثابت که پیش‌تر به عنوان یکی از اطلاعات ورودی در درگاه بانکی از شما درخواست می‌شد، حذف خواهد شد و به جای آن رمز دوم یکبار مصرف در زمان پرداخت از طرف بانک صادر کننده کارت برای شما ارسال می گردد.

رمز دوم یکبار مصرف پویا (OTP) چیست؟

رمز دوم یکبار مصرف (One Time Password یا OTP) که به نام رمز دوم پویا نیز شناخته می‌شود، یک کد 7 رقمی است که کارکردی مشابه رمز دوم/اینترنتی کارت‌های بانکی دارد؛ اما با دو تفاوت:

  • 1- رمز دوم یکبار مصرف پس از تولید، تنها تا 60 ثانیه معتبر می‌باشد.
  • 2- با استفاده از رمز پویا فقط می‌توان یک تراکنش بانکی را انجام داد.

پس اگر تا 60 ثانیه از رمز خود استفاده نکنید، لازم است رمز جدیدی دریافت نمایید تا بتوانید تراکنش مورد نظر خود را انجام دهید. همینطور اگر با استفاده از رمز خود یک تراکنش آنلاین انجام داده باشید و بخواهید پیش از اتمام 60 ثانیه تراکنش بعدی خود را به انجام رسانید، باز هم لازم است رمز دوم جدیدی دریافت کنید.

چرا باید از رمز دوم یکبار مصرف یا رمز پویا استفاده کنیم؟

رمز OTP یا رمز پویا، با هدف امنیت پرداخت‌های آنلاین افراد و کاهش سرقت اطلاعات کارت‌های بانکی یا فیشینگ ارائه شده است؛ زیرا با استفاده از رمز یکبار مصرف، سارقان بر فرض به دست آوردن اطلاعات بانکی یک فرد، به سیم‌کارت او نیز نیاز دارند.
پس در واقع رمز پویا، فرآیند سوء استفاده از اطلاعات بانکی را برای سارقین دشوارتر می‌سازد.

چگونه رمز دوم یکبار مصرف یا پویا دریافت کنیم؟

رمز دوم یکبار مصرف از طریق روش‌های زیر قابل دریافت می‌باشد:

  • 1- دریافت رمز یکبار مصرف از طریق پیامک: با استفاده از این روش می‌توانید رمز پویا را از طریق پیامک دریافت نمایید.
  • 2- دریافت رمز یکبار مصرف از طریق کد دستوری USSD: افرادی که گوشی هوشمند و یا امکان دریافت اپلیکیشن را ندارند، می‌توانند از طریق کد دستوری USSD اقدام به دریافت رمز یکبار مصرف نمایند. جزئیات این روش توسط هر بانک اعلام خواهد شد.
  • 3- دریافت رمز یکبار مصرف از طریق اپلیکیشن موبایل بانک: در این روش لازم است اپلیکیشن معرفی شده توسط بانک صادر کننده کارت را نصب کنید و پس از فعال‌سازی اپلیکیشن، رمز پویا یا یکبار مصرف خود را از طریق آن اپلیکیشن دریافت نمایید.
هر بانک ممکن است به انتخاب خود، یک یا چند روش مختلف را برای ارائه رمز OTP به کار ببرد. همچنین لازم به ذکر است که فرآیند فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف نیازی به دریافت اطلاعات بانکی توسط شما ندارد.

در ادامه این صفحه تلاش خواهیم کرد تا شما را با نحوه دریافت رمز دوم یکبار مصرف یا پویا از بانک‌های مختلف آشنا کنیم:

در یافت شماره شبا بانک حکمت ایرانیان
بانک حکمت ایرانیان
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک حکمت ایرانیان
  • ۲. مراجعه به یکی از شعب بانک حکمت ایرانیان
  • ۳. دریافت شماره مشتری، رمز عبور و کد فعال‌سازی از بانک
  • ۴. وارد کردن اطلاعات فوق در اپلیکیشن
در یافت شماره شبا بانک سپه
بانک سپه
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزساز» از سایت بانک سپه
  • ۲. مراجعه به شعب بانک سپه با همراه داشتن کارت ملی
  • ۳. دریافت شماره مشتری، رمز عبور و کد فعال‌سازی از کارکنان بانک
  • ۴. وارد کردن اطلاعات فوق در اپلیکیشن رمزساز
  • ۵. انتخاب نام کاربری و رمز عبور مورد نظر

بانک سپه برای مشتریانی که گوشی هوشمند ندارند کد دستوری معرفی نکرده است.

در یافت شماره شبا بانک ملت
بانک ملت

دریافت رمز یکبار مصرف در این بانک هم از طریق اپلیکیشن و هم با پیامک امکان‌پذیر است. پیامک برای مشتریانی درنظر گرفته شده است که گوشی هوشمند ندارند.

اپلیکیشن:
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزنگار ملت» از سایت بانک ملت
  • ۲. مراجعه به یکی از دستگاه‌های خودپرداز
  • ۳. انتخاب گزینه «تغییر رمز» و سپس گزینه «خدمات رمز پویا»
  • ۴. انتخاب گزینه فعال‌سازی اپلیکیشن رمزنگار ملت در خودپرداز
  • ۵. دریافت کد فعال‌سازی، ورود به اپلیکیشن و تعیین رمز اپلیکیشن
  • ۶. افزودن کارت‌ها به اپلیکیشن رمزنگار
  • ۷. دریافت رمز دوم یک‌بار مصرف از اپلیکیشن
پیامک:
  • ۱. مراجعه به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک ملت
  • ۲. انتخاب گزینه «تغییر رمز» و «خدمات رمز پویا» برای فعال‌سازی سامانه رمزنگار ملت - نسخه پیامکی
  • ۳. نمایش شماره همراه در خودپرداز
  • ۴. تایید شماره همراه در صورت درستی آن
  • ۵. دریافت پیامک فعال‌سازی و راهنمای سامانه از سوی بانک ملت
  • ۶. ارسال ۴ رقم آخر کارت بانکی فعال‌شده از طریق پیامک به شماره ۳۰۰۰۳۳۰۳ برای دریافت رمز پویا
  • ۷. دریافت پیامک حاوی رمز هفت‌رقمی یکبار مصرف با سرشماره Bank Mellat
در یافت شماره شبا بانک  کشاورزی
بانک کشاورزی
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ریما» از سایت بانک کشاورزی
  • ۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
  • ۳. انتخاب گزینه «خدمات رمز»
  • ۴. انتخاب گزینه «رمز دوم یکبار مصرف»
  • ۵. ثبت خط تلفن همراه به نام مشتری
  • ۶. دریافت ۲ رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
  • ۷. ورود به اپلیکیشن ریما
  • ۸. ثبت رمز چاپ شده خودپرداز و رمز پیامک شده

برای مشتریان این بانک که گوشی هوشمند ندارند یک کد دستوری فعال خواهد شد که از طریق آن می‌توانند برای دریافت رمز دوم یک بار مصرف اقدام کنند.

در یافت شماره شبا بانک آینده
بانک آینده
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ریما» از سایت بانک آینده
  • ۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
  • ۳. انتخاب یکی از گزینه‌های «فعال‌سازی رمز یکبار مصرف اول یا دوم»
  • ۴. وارد کردن شماره تلفن همراه
  • ۵. دریافت رسید خودپرداز حاوی رمز هشت‌رقمی و دریافت رمز فعال‌سازی ۱۲۰ کاراکتری از طریق پیامک
  • ۶. ورود به اپلیکیشن ریما و وارد کردن رمز
  • ۷. فعال‌سازی کد هشت‌رقمی مندرج در رسید خودپرداز و کپی کردن کد ۱۲۰ کاراکتری دریافت‌شده از طریق پیامک

بانک آینده هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.

در یافت شماره شبا بانک مسکن
بانک مسکن
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمز‌نما» از سایت بانک مسکن
  • ۲. مراجعه به‌خودپرداز و انتخاب گزینه «رمز پویا»
  • ۳. دریافت دو رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
  • ۴. وارد کردن رمز کاغذی و رمز پیامکی به همراه شماره کارت در اپلیکیشن
در یافت شماره شبا پست بانک ایران
پست بانک ایران

این بانک برای فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف دو روش را معرفی کرده است:

دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزساز» که اکنون امکان استفاده از آن فراهم است. پیامک سامانه «هریم» که از ۱۵ دی‌ماه قابل استفاده است.

جهت استفاده از هر دو روش، مشتریان ملزم به حضور در یکی از شعب پست‌بانک هستند. هنگام مراجعه به بانک حتما کارت ملی و موبایل خود را همراه داشته باشید، زیرا هویت و شماره تلفن همراه شما باید توسط بانک تایید شود.

در صورتی که امکان نصب نرم‌افزار تولید رمز یک‌بارمصرف در گوشی همراه وجود نداشته باشد، حضور در شعبه به‌منظور تایید شماره همراه کافی است و رمز دوم یک‌بار مصرف به شماره همراه مشتری پیامک می‌شود.

در یافت شماره شبا بانک انصار
بانک انصار

مشتریان بانک انصار با استفاده از دو روش زیر می‌توانند سیستم دریافت رمز دوم یکبار مصرف را فعال کنند:

روش غیرحضوری:
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک انصار
  • ۲. ورود به اینترنت‌بانک انصار با رمز عبور و نام کاربری
  • ۳. انتخاب لینک خانه
  • ۴. انتخاب گزینه فعال‌سازی رمز یکبار مصرف
  • ۵. وارد کردن اطلاعات کارت
  • ۶. اسکن بارکد نمایش داده شده با تلفن همراه
  • ۷. دریافت کد چهار رقمی از طریق پیامک و ثبت آن در بخش مربوط به خود
  • ۸. انتخاب یک کد شش‌رقمی از طرف مشتری و وارد کردن آن در بخش پایین کد چهار رقمی
  • ۹. انتخاب گزینه تأیید
روش حضوری:
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک انصار
  • ۲. مراجعه به یکی از شعب بانک انصار
  • ۳. دریافت بارکد از مسئول بانک و اسکن آن با گوشی
  • ۴. دریافت کد چهار رقمی از طریق پیامک و ثبت آن در اپلیکیشن
  • ۵. انتخاب یک کد شش‌ رقمی از طرف مشتری و ثبت آن در بخش پایین کد چهار رقمی
  • ۶. انتخاب گزینه تایید

کد دستوری بانک انصار به‌زودی برای افرادی که گوشی هوشمند ندارند معرفی خواهد شد.

در یافت شماره شبا بانک ملی ایران
بانک ملی
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمز‌بان» از سایت بانک ملی
  • ۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
  • ۳. انتخاب گزینه «خدمات رمز»
  • ۴. انتخاب گزینه «رمز دوم یکبار مصرف»
  • ۵. ثبت خط تلفن همراه به نام مشتری
  • ۶. دریافت ۲ رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
  • ۷. ورود به اپلیکیشن رمزبان
  • ۸. ثبت رمز چاپ شده خودپرداز و رمز پیامک شده

مشتریانی که گوشی هوشمند ندارند می‌توانند با شماره‌گیری کد #۶۰ *۷۳۷* رمز دوم یکبار مصرف را دریافت کنند.

در یافت شماره شبا بانک تجارت
بانک تجارت
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «همراز» از سایت بانک تجارت
  • ۲. مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز شعب بانک تجارت
  • ۳. ورود به گزینه «سایر خدمات» و انتخاب گزینه «فعال‌سازی رمز همراز»
  • ۴. دریافت رسید چاپی حاوی شماره سریال و شماره تلفن همراه از دستگاه خودپرداز
  • ۵. دریافت یک پیامک حاوی کد فعال‌سازی اپلیکیشن همراز
  • ۶. تعیین کلمه عبور برای ورود به اپلیکیشن
  • ۷. ورود به اپلیکیشن و انتخاب گزینه «افزودن کارت»
  • ۸. وارد کردن شماره کارت
  • ۹. افزودن شماره سریال مندرج در رسید دریافتی از دستگاه خودپرداز در بخش شماره سریال توکن
  • ۱۰. وارد کردن کد فعال‌سازی پیامک‌شده به تلفن همراه در بخش فعال‌سازی توکن و تایید آن
  • ۱۱. انتخاب گزینه درخواست رمز یک‌بار مصرف و دریافت آن برای استفاده در تراکنش اینترنتی

بانک آینده هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.

در یافت شماره شبا بانک   سامان
بانک سامان

بانک سامان برای مشتریان حقوقی خود، دستگاه تولید رمز یک بار مصرف «توکن» را در نظر گرفته است و برای مشتریان حقیقی نیز اپلیکیشنی با نام «رمزینه» را ارائه می‌دهد.

  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزینه»
  • ۲. ورود به نت‌بانک سامان
  • ۳. انتخاب منوی «مدیریت کارت» در نت‌بانک
  • ۴. انتخاب گزینه «فعال‌سازی رمز دوم یک‌بار مصرف کارت» در نت‌بانک
  • ۵. انتخاب کارت مورد نظر
  • ۶. انتخاب گزینه «فعال‌سازی برنامک» (در این قسمت یک کد QR نمایش داده می‌شود)
  • ۷. باز کردن اپلیکیشن رمزینه و انتخاب یک رمز شش‌رقمی در حین ورود به اپلیکیشن
  • ۸. انتخاب گزینه «فعال‌سازی رمز دوم کارت» در اپلیکیشن رمزینه
  • ۹. انتخاب گزینه اسکن کد تصویری
  • ۱۰. اسکن کد نمایش داده شده روی صفحه دستگاه
  • ۱۱. ثبت کد چهار رقمی ارسالی از طریق پیامک

بانک آینده هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.

در یافت شماره شبا بانک قوامین
بانک قوامین

مشتریان بانک قوامین با استفاده از دو روش زیر می‌توانند سیستم دریافت رمز دوم یکبار مصرف را فعال کنند:

روش غیرحضوری:
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «جی بی‌رمز» از سایت بانک قوامین
  • ۲. دریافت کد چهار رقمی جهت فعال‌سازی اپلیکیشن «جی بی‌رمز»
  • ۳. دریافت رمز از طریق پیامک
  • ۴. ثبت رمز دریافت‌شده از طریق پیامک و فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف
روش حضوری:
  • ۱. دانلود اپلیکیشن «جی بی‌رمز» از سایت بانک قوامین
  • ۲. مراجعه به نزدیک‌ترین خودپرداز یکی از شعب بانک قوامین
  • ۳. انتخاب گزینه «سایر خدمات»
  • ۴. انتخاب گزینه «تعیین رمز»
  • ۵. انتخاب گزینه «فعال‌سازی رمز پویا»
  • ۶. دریافت یک کد از طریق پیامک و یک کد از طریق برگه چاپ‌شده توسط خودپرداز
  • ۷.ثبت این دو کد در اپلیکیشن جی بی‌رمز و فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف
در یافت شماره شبا بانک شهر
بانک شهر
  • ۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمز‌نت» از طریق سایت بانک شهر
  • ۲. دریافت کد فعال‌سازی پس از ثبت اطلاعات مورد نیاز در اپلیکیشن رمز‌نت
  • ۳. وارد کردن کد فعال‌سازی اپلیکیشن رمز‌نت
  • ۴. ورود به اینترنت‌بانک شهر یا مراجعه به شعبه برای اسکن بارکد
  • ۵. اسکن بارکد با دوربین گوشی همراه از روی اینترنت بانک یا داخل شعبه بانک و دریافت کد فعال‌سازی از طریق پیامک و وارد کردن آن در بخش کد فعال‌سازی پیامک‌شده
  • ۶. انتخاب گزینه تایید و وارد‌کردن رمز ورود در برنامه برای فعال‌سازی رمز دوم کارت

بانک شهر هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.