×
سریع، مطمئن و آگاهانه

ویزا کارت (Visa Card)/ مستر کارت (Master Card) چگونه کار می کنند؟

نویسنده : فرهاد اسدی

آیا می دانید از زمان کلیک دکمه پرداخت تا انتقال وجه از حساب خریدار به فروشنده، ویزا و مسترکارت تحت چه فرایندی یک تراکنش را انجام می دهند؟ به راستی وظیفه اصلی ویزا و مسترکارت چیست و برای چه کاری ساخته شده اند؟

امروزه در بخش پرداخت های ارزی بین المللی، نام های ویزا کارت (Visa Card) و مستر کارت (MasterCard) را بسیار می شنویم. آیا تا کنون از خود پرسیده اید پشت یک کارت ساده در ابعاد یک کارت بانکی معمولی، چه سیستمی وجود دارد که 56000 تراکنش در ثانیه را در سرتاسر جهان مدیریت می کند؟ چگونه بدون کوچکترین تاخیر و با بالاترین استاندارد ها در تراکنش های بین المللی، این حجم بالای پرداخت، مدیریت می شود؟ اگرچه دسترسی فراتر از انتظار در سطح جهانی به مشتریان بالقوه، مهمترین خصوصیت استفاده از این خدمات است، با این حال محافظتی که از اطلاعات اقتصادی شخصی به وسیله جداسازی حساب بانکی توسط اکانت ویزا یا مسترکارت انجام می پذیرد، به عنوان مهمترین ویژگی و دلیل اصلی استفاده از این خدمات است. در این مقاله با ما همراه باشید تا با معتبرترین برندهای صنعت خدمات پرداخت یعنی ویزا (Visa) و مسترکارت (MasterCard) و چگونگی کارکرد آنها بیشتر آشنا شویم.

آشنایی با Visa

ویزا (Visa Inc.)، شرکتی چند ملیتی آمریکایی است که در سال 1958 تاسیس شده و واقع در شهر فاستر ایالت کالیفرنیا است. این شرکت در زمینه تکنولوژی پرداخت جهانی و خدمات مالی، که امکان استفاده از پول الکترونیکی را برای مصرف کنندگان، شرکت ها، بانک ها و دولت ها تحت برند Visa به وجود می آورد، فعالیت می کند.

آشنایی با MasterCard

مسترکارت نیز شرکتی چند ملیتی آمریکایی است که مقر آن در وست چستر واقع در MasterCard International Global Headquarters نیویورک است. این شرکت تا پیش از آنکه به نام مسترکارت شناخته شود به نام های Interbank Master charge در صنعت خدمات مالی فعال بوده است. خدمات این شرکت بزرگ نیز مشابه VISA در زمینه خدمات پول الکترونیکی است و نحوه ارائه آن نیز با ویزا یکسان است و به صورت درگاه روی محصولات موسسات مالی و بانکها و با درج برند MasterCard روی کارت ها و درگاه های پرداخت الکترونیکی وبسایت ها عمل می کند.

ویزا و مستر کارت چگونه کار می کنند ؟

پیش از ادامه مطلب بهتر است با اصطلاح "درگاه بانکی" که در ادامه مقاله از آن نام برده شده است بیشتر آشنا شوید.
در نگاه کلی، یک درگاه بانکی در پرداخت آنلاین پنجره ایست در مرورگر جهت پرداخت هزینه کالا یا خدماتی که در یک سایت یا یک فروشگاه انتخاب کرده و قصد خرید آن را دارید، به این صورت که شما کالا را انتخاب و بر روی دکمه پرداخت کلیک می نمایید. در این زمان پنجره ای برای شما نمایش داده می شود که در آن اطلاعات کارت خود را وارد می کنید تا پول از حساب شما کسر و به حساب فروشنده کالا یا خدمات واریز گردد، همانند آنچه در زمان پرداخت آنلاین توسط کارت عابر بانک های کشورمان مشاهده می کنید. نمونه یک درگاه پرداخت را می توانید در صفحه "راهنمای پرداخت آنلاین ارزی با مسترکارت/ویزا کارت" مشاهده نمایید. امنیت پرداخت شما توسط شرکت های صادر کننده این درگاه ها مانند Visa یا MasterCard تامین می شود.

حال تصور کنید یک شرکت تجاری در نظر دارد در گوشه ای از جهان اقدام به ایجاد یک کسب و کار مبتنی بر فروش کالاهای مصرفی یا خدمات نماید. خریداران اجناس چگونه می توانند مبلغ کالای خریداری شده را بپردازند؟ بدین منظور یا باید شرکت مذکور اقدام به افتتاح یک حساب در یک بانک محلی در آن کشور نماید و آن را به عنوان مرجع واریز مبالغ به خریداران معرفی کند که شرایط بسیار سخت و پیچیده خود را داراست یا می تواند این کار را به سادگی و تنها با نصب درگاه ویزا با مسترکارت بر روی وب سایت خود عملی نماید.

بدین ترتیب ویزا و مسترکارت به عنوان یک واسطه بین یک فروشنده که حساب بانکی اش به سیستم ویزا/مستر کارت متصل است از یک طرف و خریدارانی که کارت های بانکی با برند ویزا یا مستر کارت دارند از سوی دیگر عمل میکند و توسط آن می توان کالا یا خدمات را به مشتریانی در سراسر جهان، بدون افتتاح یک حساب بانکی در همه کشورها، عرضه کرد. شما یک حساب بین المللی خواهید داشت با مدیریت جهانی که دیگران می توانند خدمات و محصولاتی که در سایتتان ارائه می نمایید خریداری و هزینه آن را با استفاده از درگاه VISA یا MasterCard پرداخت نمایند.
سهولت و امنیت در پرداخت به وسیله خدمات این شرکت ها باعث شده در طول زمان بانک ها و موسسات بیشماری به زنجیره صادر کننده کارت های بانکی با برند ویزا و مسترکارت اضافه گردند که هر یک پاسخگوی نیاز طیف خاصی از مصرف کنندگان می باشند.

شرکت ویزا و مستر کارت خود کارتی صادر نمی کنند و این فرایند را از طریق صدور کارت های بانکی یا درگاه های پرداخت آنلاین وبسایتها با برند MasterCard به صورت Credit ،Debit و Prepaid انجام می دهند. در صورتی که اطلاعات بیشتری درباره انواع کارت های ارزی بین المللی نیاز دارید می توانید به صفحه "انواع کارت های ارزی بین المللی" رجوع کرده و اطلاعات کامل مشخصات و خصوصیات مهم کارت های بین المللی ارزی را مطالعه کنید. به طور خلاصه ویزا و مسترکارت به کاربرانشان این امکان را می دهند تا از هر نقطه در سراسر جهان، با پرداخت کارمزدی ناچیز به یک حساب بانکی که ویزاکارت یا مستر کارت تحت آن صادر شده یا به درگاه ویزا و مستر کارت متصل است، از طریق درگاه های آنلاین بانکی یا کارت های بانکی که برند آنها روی آن حک شده است، در 200 کشور جهان پول واریز کنند.

ممکن است بانک یک مشتری با بانکی که فروشنده در آن حساب باز کرده و پولی که شما پرداخت می کنید به آن واریز می گردد، یکسان نبوده یا دو بانک با هم قرارداد همکاری بین بانکی نداشته باشند. در این موارد مبلغی که به آن Interchange گفته می شود از سوی خریدار به بانک فروشنده پرداخت می شود که رقم آن ناچیز است. اگر تجربه پرداخت با کارت های ارزی بین المللی را داشته باشید احتمالا به اینترچنج برخورد داشته اید، آن هم زمانی که در زمان پرداخت نهایی مبلغ فاکتوری که برای شما صادر می گردد چند دلار بالاتر از رقم کالایی است که در فروشگاه برای خرید انتخاب کرده اید. در نظر داشته باشید اگر قیمت چیزی که می خرید و موجودی کارت شما از دو ارز متفاوت باشند (مثلا کارت شما موجودی دلاری دارد و جنس شما در اروپا و به یورو قیمت خورده است) جدای از Interchange ، مبلغی بین 2 الی 4 درصد نیز اضافه تر بابت تفاوت نرخ ارزها از شما کسر می گردد که مربوط به سرویس های ویزا و مسترکارت نیست و تحت قوانین بین بانکی کشور ها محاسبه می شود.

در مجموع از نظر تنوع در نوع خدمات، این دو شرکت بسیار مشابه هستند. این دو شرکت، دو نام بزرگ در صنعت چند صد میلیارد دلاری خدمات پرداخت آنلاین هستند که تلاش روزافزونی برای رقابت بر سر تصاحب بخش بیشتری از این تجارت پر سود دارند. در صفحه "تفاوت میان مسترکارت و ویزا کارت" نیز وجه تمایز این دو شرکت بزرگ صنعت خدمات پرداخت ذکر گردیده است. شما می توانید از طریق صفحات "خرید ویزا کارت" یا "کارت با نام دلاری امارات" نسبت خرید یا ثبت نام ویزا کارت اقدام نمایید.

x 1398/05/16 13:35
xسلام یه سوال دارم ایا با ویزا کارتی که خارج از کشور صادر شده ، در ایران میشود از همه عابربانکها برداشت کرد.. با کدام عابر بانکها در ایران میشود از ویزا کارت برداشت یا انتقال وجه انجام داد؟
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

در صورتی که کارتخوان مخصوص ویزاکارت‌های بین‌المللی در ایران وجود داشته باشد، این کار امکان پذیر است؛ اما ما در این مورد اطلاعات خاصی نداریم.
peyman 1398/05/15 11:25
سلام من يك ويزا كارت هديه دارم اما براي خريد از من وريفاي ميخواد! ايا با عنايت به (...)ها با ايران مشكل ندارد ،؟! البته جهت فرايند من رو به simplex انتقال ميده
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

به دلیل آن که ما از فرآیند خرید شما و اینکه در چه سایتی و چگونه قصد خرید دارید اطلاعی نداریم، پیشنهاد می‌کنیم جهت دریافت راهنمایی در این زمینه با تلفن‌های ما تماس حاصل فرمایید.
احمد 1398/04/27 21:27
سلام آیا من ویزا کارت مجازی معتبر رایگان داشته باشم و بخواهم در سایت آمازون چیزی را بفروشم آیا پول به حساب ویزا کارت مجازی میاد و قابل برداشت اشت
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

در صورتی که کارت شما متصل به حساب بانکی نباشد، امکان انجام این کار وجود نخواهد داشت.
Reza 1398/04/15 19:18
سلام. من مستر کارت گرفتم 50یورو از کارت برداشت کردم چطور میتونم دوباره با سودش پرداخت کنم. حساب بانکی هم ندارم من در آلمان هستم
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

لطفا توضیحات بیش‌تری در مورد سوال خود در اختیار ما بگذارید تا بتوانیم شما را راهنمایی کنیم.
اسی 1398/03/22 00:47
سلام وقت بخیر برای اینکه بتونم یه حساب در الیمپ ترید ایجاد کنم باید یه حساب بانکی مستر کارت داشته باشم مستر کارت فیزیکی یا مستر کارت مجازی کدوم را باید بخرم میشه راهنمایی کنید
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

هیچ یک از مسترکارت‌های ما دارای حساب بانکی نیستند؛ با این حال در صورت تمایل به خرید کارت می‌توانید صفحات مربوط به مسترکارت‌ را مطالعه نمایید و در صورت بروز ابهام به تلفن‌های ما تماس بگیرید.
Mudi 1398/02/07 17:30
سلام چطور ی باید حساب باز کنم در ایران( visa یا Master Card ) ؟
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

متاسفانه شرکت ما خدمات مورد نیاز شما را در این زمینه ندارد و نمی‌توانیم شما را راهنمایی کنیم.
سیمین 1398/02/03 23:41
منظور از 4 پین و 6 پین بودن ویزا کارت چیه؟ ایا 4 با 6 سرس پین های متفاوته یا یک کد 4 یا 6 رقمی هست؟ ممنون میشم راهنماییم کنید
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

ما نیازمند اطلاعات بیش‌تری برای پاسخگویی به سوال شما هستیم. در چه جایی با این موضوع مواجه شده‌اید؟
فرهاد 1398/01/16 20:36
سلام، من درحال چت در سایتهای خارجی بودم که سایت منو به صفحه پرداخت پی بال هدایت کرد که نیاز به مستر کارت یا ویزا کارت دارم.چطور کارت تهیه کنم یا چه نوعیشو؟ خیلی مهمه ممنون میشم زود راهنماییم کنید.
پاسخ تهران پرداخت
سلام، از سوال شما متشکریم.

روش پرداخت با استفاده از کارت با پرداخت پی پال تفاوت دارد. شما می‌توانید برای دریافت راهنمایی در این زمینه با ما تماس حاصل نمایید.
عامو میثم 1397/10/26 01:42
سلام. ممنون از زحمات شما. میخواستم وارد بیت کوئین بشم ویه حساب مستر کارت داشته باشم ک هم بتونم انتقال وج بدم هم دریافت وج کنم. آیا چنین کارتی وجود دارد یا خیر. با سپاس
پاسخ تهران پرداخت
سلام
خدمات مدنظر شما از جانب موسسه ما امکان پذیر نمیباشد.
ساسان 1397/09/29 21:50
با سلام. از این کارت ها فقط جهت خرید کالا استفاده میشوند،و نمی توان پول بردااشت کرد؟
پاسخ تهران پرداخت
سلام
با سپاس از سوال شما
تهران پرداخت در حال حاضر سه نوع کارت ارائه میکند که دو نوع کارت گیفت و غیرقابل شارژ میباشند که قابلیت برداشت وجه رو ندارند و یک نوع نیز کارت قابل شارژ میباشد که قابلیت برداشت وجه را از دستگاههای ATM بین المللی دارند، برای دریافت اطلاعات بیشتر سایت را مطالعه بفرمایید و یا با تلفن های ما تماس بگیرید.
سمیرا 1397/09/26 11:02
با سلام. آیا امکان انتقال پول از یک مستر کارت یا ویزا کارت به یک مستر کارت یا ویزا کارت دیگر هست یا خیر؟ برای مثال اگر مبلغی در کارت باقی مانده باشد و تاریخ انقضای کارت نزدیک بود می توان کارت دیگری تهیه کرد و مابقی پول کارت قدیمی را به کارت جدید منتقل کرد؟
پاسخ تهران پرداخت
سلام
متاسفانه امکان جابجایی وجه بین کارت ها وجود ندارد، اما اگر کارتی دارید و نگران عدم استفاده از موجودی باقیمانده آن هستید به شرطی که کارت را از موسسه تهران پرداخت خریداری نموده باشید میتوانید با مطالعه ی صفحه خرید مانده کارت، کارت خود را به ما واگذار نموده و معادل ریالی انرا دریافت نمایید.
علی 1397/06/28 02:53
سلام. این کارتها دارای تاریخ انقضا هستند؟ مثل کارت‌های داخلی خودمان. اگر پاسخ صحیح است لطفن بگویید چند سال معتبر هستند. باتشکر.
پاسخ تهران پرداخت
با سلام

از سوال شما متشکریم. بله همه مسترکارت ها و ویزاکارت ها و به طور خاص مسترکارت های ارائه شده توسط تهران پرداخت، دارای تاریخ انقضا هستند.

تاریخ انقضای کارت های مستر فیزیکی و مجازی یک بار شارژ یک سال پس از صدور آن ها و کارت های مستر Red تا سه سال پس از تاریخ صدور آن ها می باشد (البته ممکن است دو ساله نیز باشند).
ilia 1397/06/03 07:42
سلام ببخشید یه سوال داشتم ، اگه کسی مثلا تو حساب مستر کارتش 30 دلار پول داشته باشه و بخواد تبدیلش کنه به ریال باید کجا بره ؟ صرافی ؟ یا هیچ جا ؟
پاسخ تهران پرداخت
با سلام

از سوال شما متشکریم. ما در این رابطه هیچ خدماتی ارائه نمی کنیم و پیشنهادی هم در این رابطه نمی توانیم ارائه نماییم.
arshya 1397/05/26 20:20
سلام.من یه سوال داشتم که البته ببخشید خارج از بحث شماست.هنگام انتقال پول یا برداشت پول توی سایت ویزا چند گزینه میاد مثل cvv2،شماره کارت و... اینا همه رو میدونم اما یه گزینه هست بنامBank cart holder که من نمیدونم چیه... اگه جواب بدین ممنون میشم...
پاسخ تهران پرداخت
با سلام

از سوال شما متشکریم. منظور از Card Holder، نام و نام خانوادگی صاحب کارت می باشد که کارت به نام او صادر شده است.
بهپور 1395/05/10 14:12
چگونه به ويزا كارت يا مستر كارت كه بنام من صادر شده از جاي ديگري مي توانند پول واريز كنند . و محدوديت واريزي توسط اشخاص ديگر از جاهاي مختلف به اين كارت ها چقدر مي باشد؟
پاسخ تهران پرداخت
با سلام


فقط در صورتی که پشت ویزا کارت شما، حساب بانکی وجود داشته باشد، با Bank Transfer می توان به آن کارت پول انتقال داد.

محدودیت های مربوط به انتقال مبالغ می تواند در هر بانک یا برای هر کارتی با دیگر کارت ها و حساب های بانکی متفاوت باشد. از این رو این محدودیت ها را می توانید از مرجع صادر کننده کارت یا بانک مربوطه سوال نمایید.