آشنایی با روش های پرداخت ارزی

سحر مجاب

تاریخ به‌روزرسانی: ۱۴۰۲/۷/۲۵

427 بازدید

چه صاحب کسب و کار باشید و چه بخواهید وارد بازارهای بین‌المللی شوید؛ تمایل به خرید از یک وبسایت فروشگاهی از آن‌سوی مرزها داشته باشید یا قصد داشته باشید اپلیکیشن فی دانشگاه‌تان را پرداخت کنید، با محدودیت‌های پرداخت ارزی و نقل و انتقالات بین‌المللی پول مواجه می‌شوید. خدمات مالی در سطح بین‌الملل معمولا از نوع پرداخت ارزی یا انتقال ارزی است. از آنجا که در ایران برای انتقال بین‌اللملی یا پرداخت ارزی محدودیت‌هایی وجود دارد، باید به دنبال یک واسطه مطمئن بگردید.

پرداخت های ارزی در حوزه تجارت آنلاین اهمیت زیادی دارند. این پرداخت‌ها امکان فعالیت‌های بین‌المللی را فراهم می‌کنند تا افراد بتوانند با مشتریان، همکاران و دیگر افراد از سراسر جهان ارتباط داشته باشند. با استفاده از پرداخت‌های ارزی محدودیت‌های مرزی را می‌توانید نادیده بگیرید و به آسانی تراکنش‌های بین‌المللی خود را انجام دهید. استفاده از این نوع پرداخت‌ها همچنین امنیت تراکنش‌ها را تضمین می‌کند؛ چرا که ابزارهای پرداخت ارزی موظف‌اند امنیت کافی را هنگام نقل و انتقال‌های مالی فراهم کنند و ریسک‌ پرداخت آنلاین را به حداقل برسانند. در این مطلب با انواع روش‌ های پرداخت ارزی آشنا می‌شویم.

مقایسه راه‌ های مختلف پرداخت ارزی

در ایران پرداخت های ارزی و همچنین نقل و انتقالات ارزی محدودیت‌هایی دارد. بنابراین پیش از انتخاب روش مناسب پرداخت ارزی بهتر است با همه راه‌های موجود در کشورمان آشنا شویم. در حال حاضر دو روش معمول برای پرداخت ارزی در ایران وجود دارد که شامل استفاده از خدمات صرافی‌ها و استفاده از مراکز خدمات پرداخت آنلاین ارزی است.

روش سنتی استفاده از خدمات پرداخت و نقل و انتقالات ارزی در ایران، با کمک صرافی‌ها انجام می‌شود. برای استفاده از خدمات صرافی‌ها لازم است به صورت حضوری به صرافی مراجعه کنید و سفارش پرداخت یا انتقال ارزی خود را ثبت کنید. البته توجه کنید که انتقال ارز در صرافی زمان‌بر است و کارمزد زیادی هم دارد. بنابراین روش مناسب‌تر برای پرداخت ارزی، استفاده از مراکز خدمات پرداخت ارزی آنلاین است. در این مراکز، نرخ کارمزد سفارش‌ها نسبت به صرافی‌ها پایین‌تر است و سفارشتان در مدت زمان کمتری انجام می‌شود. نکته ارزشمند استفاده از مراکز خدمات پرداخت آنلاین این است که نیازی به مراجعه حضوری ندارید. بنابراین از طریق پلتفرم‌های آنلاین ثبت سفارش مانند وبسایت این مراکز می‌توانید سفارش خود را ثبت کنید.

انواع روش های پرداخت ارزی

پرداخت‌ های ارزی به سه گروه پرداخت ارزی با کارت‌های اعتباری، پرداخت ارزی با کیف پول الکترونیکی و پرداخت ارزی با گیفت کارت تقسیم‌بندی می‌شوند. در ادامه به اختصار درباره هر یک بیشتر می‌خوانیم.

پرداخت با کارت های اعتباری

حتما شما هم نام مستر کارت، ویزا کارت، پی پال و غیره را شنیده‌اید. مستر و ویزا کارت و به عبارت دیگر، این کردیت‌کارت‌ها، کارت‌های اعتباری بین‌المللی هستند که دسترسی به آن‌ها برای شهروندان ایرانی به سادگی وجود ندارد. اما پلتفرم‌های پرداخت آنلاین ارزی از این کارت‌های اعتباری برای انجام سفارش‌های شما استفاده می‌کنند. برای استفاده از این کارت‌ها باید با هر یک و دامنه کاربردشان آشنا باشید تا بدانید برای سفارش‌های متنوع خود از کدام‌یک بهره ببرید.

پرداخت با کیف پول الکترونیکی

روش دیگر پرداخت و انتقال ارز استفاده از کیف پول‌های الکترونیکی است. پی پال (PayPal) که نامی آشنا در حوزه خدمات پرداخت ارزی و نقل و انتقال مالی است از معروف‌ترین کیف پول‌های الکترونیکی بین‌المللی به شمار می‌رود. افتتاح حساب کیف پول الکترونیکی پی پال برای شهروندان ایرانی ممکن نیست و پلتفرم‌های آنلاین پرداخت بین‌المللی می‌توانند به عنوان واسطه، پرداخت یا تراکنش‌های مالی را انجام دهند.

پرداخت با گیفت کارت

گیفت کارت‌ها یا کارت‌های هدیه به طور مستقیم روشی برای پرداخت و نقل و انقال ارز به شمار نمی‌روند، اما یک ویژگی مهم دارند. ویژگی مهم گیفت کارت‌ها این است که مانند یک کارت اعتباری معتبر عمل می‌کنند که پیش از استفاده شارژ شده و برای خرید خدمات از وبسایت‌های مختلف می‌توانید از آن استفاده کنید. به عنوان مثال از گیفت کارت اسپاتیفای (Spotify) برای شارژ کردن حساب اسپاتیفای و از گیفت کارت مایکروسافت برای شارژ حساب کاربری مایکروسافت خود می‌توانید استفاده کنید. نکته پر اهمیت در مورد گیفت کارت‌ها این است که هر یک مناسب استفاده از خدمات مشخصی است و به عنوان مثال، نمی‌شود از گیفت کارت اسپاتیفای برای شارژ حساب مایکروسافت استفاده کرد. خرید گیفت کارت‌های متنوع را می‌توانید به مراکز خدمات پرداخت آنلاین ارزی مانند تهران پیمنت بسپارید.

انواع کارت های اعتباری

عمده‌ترین روش پرداخت ارزی، استفاده از کارت‌های اعتباری است. ویزا کارت (VisaCard)، مستر کارت (MasterCard)، امریکن اکسپرس (American Express)، دیسکاور کارت (DiscoverCard)، داینرز کلاب (Diners Club)، کارت جی سی بی (JCB)، یونیون پی (UnionPay)، روپی (RuPay) و کارت اینتراک (Interac) بخشی از کارت‌های اعتباری بین‌المللی هستند که برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی و خریدهای آنلاین در کشورهای مختلف استفاده می‌شوند.

پرداخت با ویزا کارت

ویزا کارت نوعی کارت اعتباری بین‌المللی است که توسط شرکت ویزا عرضه شده است. این کارت اعتباری مانند یک شبکه بانکی بین‌المللی عمل می‌کند و به افراد اجازه می‌دهد تراکنش‌های مالی مدنظرشان را در سراسر جهان انجام دهند. ویزا کارت جایگزین مناسبی برای پرداخت نقدی است و با استفاده از این کارت، می‌توان انواع پرداخت ارزی از جمله خرید از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، هتل‌ها و سایت‌های اینترنتی را انجام داد. همچنین، با ویزا کارت می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز (خارج از کشور) پول نقد برداشت کرد.

ویزا کارت برای امنیت تراکنش‌ها از فناوری رمزنگاری استفاده می‌کند و اطلاعات کاربران را هنگام استفاده و پرداخت محافظت می‌کند. علاوه‌بر این، ویزا کارت با ارزهای مختلف بین‌المللی کار می‌کند و حتی می‌توان در سفرهای خارجی و برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی از آن استفاده کرد. در مجموع ویزا کارت، یک ابزار پرداخت مطمئن، سریع و راحت است که کاربران می‌توانند در سراسر جهان خریدها و تراکنش‌های مالی خود را با استفاده از آن انجام دهند.

کاربردهای ویزا کارت محدود به موارد ذکر شده نیست و در حوزه پرداخت‌های ارزی دانشجویی، ویزا کارت نقش پررنگی ایفا می‌کند. از پرداخت هزینه‌های دانشگاه تا پرداخت هزینه شرکت در آزمون‌های بین‌المللی و همچنین هزینه‌های مربوط به تعیین وقت سفارت، همه با استفاده از ویزا کارت به راحتی امکان‌پذیر است. ویزا کارت با دامنه گسترده کاربردهایش دارای مزایا و معایبی است که در ادامه ذکر می‌کنیم:

مزایای ویزا کارت

1. پذیرش گسترده: ویزا کارت در سراسر جهان پذیرفته می‌شود و شما می‌توانید هر جایی که نماد ویزا کارت را ببینید، از آن برای پرداخت استفاده کنید.
2. راحتی و سرعت: با استفاده از ویزا کارت می‌توانید خریدها را به سرعت و به راحتی بدون نیاز به حمل پول نقد انجام دهید.
3. امنیت بالا: ویزا کارت از تکنولوژی رمزنگاری استفاده می‌کند که امنیت تراکنش‌های شما را تضمین می‌کند و از خطرات مربوط به حمل نقدینگی می‌کاهد.
4. قابلیت برداشت نقدی: با ویزا کارت می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز نقدی (خارج از کشور) پول برداشت کنید.
5. انعطاف پذیری مالی: با استفاده از ویزا کارت شما می‌توانید بسته به نیازهای مالی خود، سقف کارت و اعتبار مورد نیازتان را انتخاب کنید و از اعتبار ویزا کارت استفاده کنید.

معایب ویزا کارت

1. کارمزدهای ویزاکارت: شامل کارمزد تراکنش، حق اشتراک سالیانه و کارمزد برداشت نقدی است.
2. جریمه بدهی: ویزا کارت یک کارت اعتباری است که با تعیین سقف پرداخت می‌توانید از اعتبار خود استفاده کنید. با رسیدن موعد بازپرداخت چنانچه نتوانید به موقع حساب خود را شارژ کنید مشمول پرداخت جریمه می‌شوید.
3. احتمال سوءاستفاده: اگر کارت خود را گم کنید یا از شما سرقت شود، امکان خسارت مالی برایتان وجود دارد و به همین دلیل لازم است در صورت مفقود شدن کارت به سرعت گزارش سرقت یا مفقودی را به بانک اطلاع دهید.

پرداخت با مستر کارت

مستر کارت مانند ویزا کارت نوعی کارت اعتباری بین‌المللی است. مسترکارت را شرکتی با همین نام صادر می‌کند و تقریبا در سراسر جهان قابل استفاده است. مستر کارت به کاربران اجازه می‌دهد تراکنش‌های مالی انجام دهند، از فروشگاه‌ها و خدمات آنلاین خرید کنند و حتی از دستگاه‌های خودپرداز خارج از کشور پول نقد برداشت کنند.

مستر کارت درست مانند ویزا کارت مزایا و معایب خود را دارد. ویزا کارت مزیت‌هایی همچون امنیت بالا، پذیرش گسترده و امکان تعیین سقف اعتبار دارد. با استفاده از این کارت می‌توانید به راحتی خریدها و تراکنش‌های مالی را در سطح جهانی انجام دهید و از خدمات بانکی و مالی بهره‌مند شوید. استفاده از مسترکارت نیز ممکن است هزینه‌هایی مانند کارمزد تراکنش و برداشت نقدی داشته باشد که قبل از استفاده لازم است شرایط مربوط به کارت را به دقت مورد بررسی قرار دهید.

پرداخت با امریکن اکسپرس

امریکن اکسپرس یکی از شرکت‌های خدمات مالی بین‌المللی است که خدمات مرتبط با کارت اعتباری، کارت هدیه و دیگر خدمات مالی را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۱۸۵۰ تأسیس شده و مقر اصلی آن در نیویورک قرار دارد.

مزایای امریکن اکسپرس

1. سازگاری با اپلیکیشن‌های پرداختی: امریکن اکسپرس با نرم‌افزارهایی مانند Google Pay ،Apple Pay و Samsung Pay به راحتی سازگار است. فقط کافیست کارت اعتباری خود را به نرم‌افزار مربوطه اضافه کنید، بعد می‌توانید به آسانی پرداخت‌های خود را در هر مکانی انجام دهید.
2. امنیت بالا: در صورت بروز یک معامله جعلی یا کلاهبرداری با حساب، امریکن اکسپرس گارانتی حفاظت از تقلب ارائه می‌دهد و مسئولیت آن به هیچ عنوان متوجه کاربر نخواهد بود. سیاست‌های American Express در زمینه مرجوعی کالاها و خدمات گارانتی بسیار قوی است.
3. ارائه خدمات گسترده مسافرتی: امریکن اکسپرس یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های مسافرتی جهان را اداره می‌کند و همچنین به عنوان یکی از بزرگ‌ترین ارائه‌دهندگان چک‌های مسافرتی در سراسر جهان شناخته می‌شود.

معایب امریکن اکسپرس

1. پذیرش محدود: در برخی مکان‌ها و تجارت‌ها، امریکن اکسپرس به عنوان روش پرداخت پذیرفته نمی‌شود و محدودیت‌هایی در پذیرش آن وجود دارد.
2. کارمزد بالا: استفاده از امریکن اکسپرس هزینه‌های بیشتری را نسبت به سایر روش‌های پرداخت می‌طلبد و معمولا متقاضیان امریکن اکسپرس برای استفاده از آن هزینه بالایی باید پرداخت کنند. در واقع برای پرداخت با امریکن اکسپرس هم از فروشنده و هم از خریدار کارمزد دریافت می‌شود.
3. پذیرش محدود در کسب‌وکارهای کوچک: برخی از کسب‌وکارهای کوچک به دلیل هزینه‌ها و کارمزد بالای امریکن اکسپرس، قادر به پذیرش این کارت نیستند و از آن به عنوان یک روش پرداختی استفاده نمی‌کنند.

پرداخت با پی پال

پی پال یک سرویس پرداخت آنلاین محبوب است که به کاربران امکان می‌دهد تراکنش‌های مالی را به صورت امن و راحت انجام دهند. از پی پال برای نقل و انتقال ارز، خریدهای اینترنتی، پرداخت در وبسایت‌های خارجی، ارسال پول به سایر حساب‌های پی پال و دریافت پول از یک حساب پی پال دیگر استفاده می‌شود. در ادامه مزایا و معایب استفاده از پی پال را به اختصار بررسی می‌کنیم:

مزایای پی پال

1. سادگی و سرعت: استفاده از پی پال بسیار ساده است و تراکنش‌ها به صورت فوری و سریع انجام می‌شوند.
2. امنیت: پی پال از فناوری‌های امنیتی پیشرفته برای حفاظت از اطلاعات مالی کاربران استفاده می‌کند و اطلاعات بانکی کاربران محفوظ می‌ماند.
3. پذیرش گسترده: پی پال در بسیاری از وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین قابل پذیرش است و به کاربران اجازه می‌دهد به راحتی خرید خود را انجام دهند.

معایب پی پال

1. کارمزد بالا: کارمزد تراکنش‌های مالی در پی پال نسبتا زیاد است و این مسئله ممکن است موجب شود برخی از کاربران در استفاده از آن تردید کنند.
2. قابلیت پذیرش محدود: در برخی کشورها مانند ایران و بعضی از فروشگاه‌ها، پذیرش پی پال محدود است و کاربران ممکن است امکان استفاده از پی پال را نداشته باشند. بعضی از کشورها نیز برای استفاده از پی پال محدودیت‌هایی دارند و امکان استفاده کامل از این سرویس را ندارند.

تهران پیمنت؛ پیشتاز در ارائه خدمات پرداخت ارزی در ایران

اغراق نیست اگر بهترین روش پرداخت ارزی و تراکنش‌های بین‌المللی را پرداخت با کردیت کارت‌ها معرفی کنیم. پرداخت با مستر کارت و ویزا کارت سریع، مناسب، کاملا ایمن و معتبر است. اگرچه ثبت‌نام در این دو پلتفرم برای شهروندان ایرانی ممکن نیست، اما پلتفرم‌های واسطه خدمات پرداخت ارزی مانند تهران پیمنت می‌توانند عموم پرداخت‌های ارزی شما را با استفاده از این دو کارت انجام دهند. دیگر فرقی نمی‌کند سفارشتان مربوط به هزینه‌های مهاجرت تحصیلی و کاری باشد یا قصد دارید هزینه سفارت را پرداخت کنید، برای ثبت‌نام در آزمونی معتبر و بین‌المللی اقدام می‌کنید یا قصد خرید کالا و خدمات از یک وبسایت خارجی دارید. چنانچه وبسایت مقصد شما امکان پرداخت با مسترکارت، ویزا کارت یا پی پال را فراهم کرده باشد ما در تهران پیمنت سفارش شما را به راحتی و در کمتر از ۳ ساعت انجام می‌دهیم.