آشنایی با روش های پرداخت ارزی

پرداخت های ارزی در حوزه تجارت آنلاین اهمیت زیادی دارند. این نوع از پرداخت‌ها امکان فعالیت‌های بین‌المللی و ارتباطات جهانی را برای کاربران فراهم می‌کنند. پرداخت‌های ارزی، نگرانی‌های مربوط به محدودیت‌های ارزی را از بین می‌برند و امنیت تراکنش‌ها را تضمین می‌کنند. در این مقاله روش‌های پرداخت ارزی را باهم بررسی می‌کنیم؛ با ما همراه باشید.

مقایسه راه‌ های مختلف پرداخت ارزی

در ایران پرداخت های ارزی و همچنین نقل و انتقالات ارزی محدودیت‌هایی دارد. پیش از انتخاب روش مناسب پرداخت ارزی بهتر است با راه‌های موجود در کشورمان آشنا شویم. در حال حاضر ۲ روش معمول برای پرداخت ارزی در ایران وجود دارد که شامل استفاده از خدمات صرافی‌ها و استفاده از مراکز خدمات پرداخت آنلاین ارزی است.
روش سنتی استفاده از خدمات پرداخت و نقل و انتقالات ارزی در ایران، با کمک صرافی‌ها انجام می‌شود. انتقال ارز در صرافی زمان‌بر است و کارمزد زیادی هم دارد. بنابراین روش مناسب‌تر برای پرداخت ارزی، استفاده از مراکز خدمات پرداخت ارزی آنلاین است. در این مراکز، نرخ کارمزد سفارش‌ها نسبت به صرافی‌ها پایین‌تر است و سفارش‌تان در مدت زمان کمتری انجام می‌شود. نکته ارزشمند استفاده از مراکز خدمات پرداخت آنلاین این است که نیازی به مراجعه حضوری ندارید و از طریق پلتفرم‌های آنلاین ثبت سفارش، مانند وب‌سایت این مراکز می‌توانید سفارش خود را ثبت کنید.

انواع روش های پرداخت ارزی

پرداخت‌ های ارزی به ۳ گروه پرداخت ارزی با کارت‌های اعتباری، پرداخت ارزی با کیف پول الکترونیکی و پرداخت ارزی با گیفت کارت تقسیم‌ می‌شوند. در ادامه به اختصار درباره هر یک بیشتر توضیح می‌دهیم.

پرداخت با کارت های اعتباری

حتما شما هم نام مستر کارت، ویزا کارت، پی پال و غیره را شنیده‌اید. مستر و ویزا کارت و به عبارت دیگر، این کردیت‌کارت‌ها، کارت‌های اعتباری بین‌المللی هستند که دسترسی به آن‌ها برای شهروندان ایرانی به سادگی وجود ندارد. اما پلتفرم‌های پرداخت آنلاین ارزی از این کارت‌های اعتباری برای انجام سفارش‌های شما استفاده می‌کنند. برای استفاده از این کارت‌ها باید با هر یک و دامنه کاربردشان آشنا باشید تا بدانید برای سفارش‌های متنوع خود از کدام‌یک بهره ببرید.

پرداخت با کیف پول الکترونیکی

روش دیگر پرداخت و انتقال ارز استفاده از کیف پول‌های الکترونیکی است. پی پال (PayPal) که نامی آشنا در حوزه خدمات پرداخت ارزی و نقل و انتقال مالی است از معروف‌ترین کیف پول‌های الکترونیکی بین‌المللی به شمار می‌رود. افتتاح حساب کیف پول الکترونیکی پی پال برای شهروندان ایرانی ممکن نیست و پلتفرم‌های آنلاین پرداخت بین‌المللی می‌توانند به عنوان واسطه، پرداخت یا تراکنش‌های مالی را انجام دهند.

پرداخت با گیفت کارت

گیفت کارت‌ها یا کارت‌های هدیه به طور مستقیم روشی برای پرداخت و نقل و انتقال ارز به شمار نمی‌روند، اما یک ویژگی مهم دارند. ویژگی مهم گیفت کارت‌ها این است که مانند یک کارت اعتباری معتبر عمل می‌کنند که پیش از استفاده شارژ شده و برای خرید خدمات از وب‌سایت‌های مختلف می‌توان از آن استفاده کرد. به‌عنوان مثال، از گیفت کارت اسپاتیفای (Spotify) برای شارژ کردن حساب اسپاتیفای و از گیفت کارت مایکروسافت برای شارژ حساب کاربری مایکروسافت خود می‌توانید استفاده کنید.
نکته پر اهمیت در مورد گیفت کارت‌ها این است که هر یک مناسب استفاده از خدمات مشخصی است و نمی‌شود از گیفت کارت اسپاتیفای برای شارژ حساب مایکروسافت استفاده کرد. خرید گیفت کارت‌های متنوع را می‌توانید به مراکز خدمات پرداخت آنلاین ارزی مانند تهران پیمنت بسپارید.

انواع روش پرداخت‌ های ارزی

روش‌های متعددی برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی و خریدهای آنلاین در کشورهای مختلف وجود دارد. در متن زیر درباره هریک و نحوه استفاده از آن‌ها توضیح داده‌ایم.

پرداخت با ویزا کارت (visa card)

ویزا کارت نوعی کارت اعتباری بین‌المللی است که توسط شرکت ویزا عرضه شده است. این کارت اعتباری مانند یک شبکه بانکی بین‌المللی عمل می‌کند و به افراد اجازه می‌دهد تراکنش‌های مالی مدنظرشان را در سراسر جهان انجام دهند. ویزا کارت جایگزین مناسبی برای پرداخت نقدی است و با استفاده از این کارت، می‌توان انواع پرداخت ارزی از جمله خرید از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، هتل‌ها و سایت‌های اینترنتی را انجام داد. همچنین، با ویزا کارت می‌توان از دستگاه‌های خودپرداز (خارج از کشور) پول نقد برداشت کرد.
ویزا کارت برای امنیت تراکنش‌ها از فناوری رمزنگاری استفاده می‌کند و اطلاعات کاربران را هنگام استفاده و پرداخت محافظت می‌کند. علاوه‌بر این، ویزا کارت با ارزهای مختلف بین‌المللی کار می‌کند و حتی می‌توان در سفرهای خارجی و برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی نیز از آن استفاده کرد. در مجموع ویزا کارت، یک ابزار پرداخت مطمئن، سریع و راحت است که کاربران می‌توانند در سراسر جهان خریدها و تراکنش‌های مالی خود را با استفاده از آن انجام دهند.
کاربردهای ویزا کارت محدود به موارد ذکر شده نیست و در حوزه پرداخت‌های ارزی دانشجویی، ویزا کارت نقش پررنگی ایفا می‌کند. از پرداخت هزینه‌های دانشگاه تا پرداخت هزینه شرکت در آزمون‌های بین‌المللی و همچنین هزینه‌های مربوط به تعیین وقت سفارت، همه با استفاده از ویزا کارت به راحتی امکان‌پذیر است. ویزا کارت با دامنه گسترده کاربردهایش دارای مزایا و معایبی است که در ادامه ذکر می‌کنیم:

مزایای ویزا کارت

1. پذیرش گسترده: ویزا کارت در سراسر جهان پذیرفته می‌شود و شما می‌توانید هر جایی که نماد ویزا کارت را ببینید، از آن برای پرداخت استفاده کنید.
2. راحتی و سرعت: با استفاده از ویزا کارت می‌توانید خریدها را به سرعت و به راحتی بدون نیاز به حمل پول نقد انجام دهید.
3. امنیت بالا: ویزا کارت از تکنولوژی رمزنگاری استفاده می‌کند که امنیت تراکنش‌های شما را تضمین می‌کند و از خطرات مربوط به حمل نقدینگی می‌کاهد.
4. قابلیت برداشت نقدی: با ویزا کارت می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز نقدی (خارج از کشور) پول برداشت کنید.
5. انعطاف پذیری مالی: با استفاده از ویزا کارت شما می‌توانید بسته به نیازهای مالی خود، سقف کارت و اعتبار مورد نیازتان را انتخاب کنید و از اعتبار ویزا کارت استفاده کنید.

معایب ویزا کارت

1. کارمزدهای ویزا کارت: شامل کارمزد تراکنش، حق اشتراک سالیانه و کارمزد برداشت نقدی است.
2. جریمه بدهی: ویزا کارت یک کارت اعتباری است که با تعیین سقف پرداخت می‌توانید از اعتبار خود استفاده کنید. با رسیدن موعد بازپرداخت چنانچه نتوانید به موقع حساب خود را شارژ کنید مشمول پرداخت جریمه می‌شوید.
3. احتمال سوء استفاده: اگر کارت خود را گم کنید یا از شما سرقت شود، امکان خسارت مالی برایتان وجود دارد. به همین دلیل، لازم است در صورت مفقود شدن کارت به سرعت گزارش سرقت یا مفقودی را به بانک اطلاع دهید.

پرداخت با مستر کارت (Master Card)

مستر کارت مانند ویزا کارت نوعی کارت اعتباری بین‌المللی است. مستر کارت را شرکتی با همین نام صادر می‌کند و تقریبا در سراسر جهان قابل استفاده است. این کارت به کاربران اجازه می‌دهد تراکنش‌های مالی انجام دهند، از فروشگاه‌ها و خدمات آنلاین خرید کنند و حتی از دستگاه‌های خودپرداز خارج از کشور پول نقد برداشت کنند.
مستر کارت درست مانند ویزا کارت مزایا و معایب خود را دارد. ویزا کارت مزیت‌هایی همچون امنیت بالا، پذیرش گسترده و امکان تعیین سقف اعتبار دارد. با استفاده از این کارت می‌توانید به راحتی خریدها و تراکنش‌های مالی را در سطح جهانی انجام دهید و از خدمات بانکی و مالی بهره‌مند شوید. استفاده از مسترکارت نیز ممکن است هزینه‌هایی مانند کارمزد تراکنش و برداشت نقدی داشته باشد که قبل از استفاده لازم است شرایط مربوط به کارت را به دقت مورد بررسی قرار دهید.

پرداخت با امریکن اکسپرس (American Express)

امریکن اکسپرس یکی از شرکت‌های خدمات مالی بین‌المللی است که خدمات مرتبط با کارت اعتباری، کارت هدیه و دیگر خدمات مالی را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۱۸۵۰ تأسیس شده و ساختمان اصلی آن در نیویورک قرار دارد.

مزایای امریکن اکسپرس

1. سازگاری با اپلیکیشن‌های پرداختی: امریکن اکسپرس با نرم‌افزارهایی مانند Google Pay ،Apple Pay و Samsung Pay به راحتی سازگار است. فقط کافی است کارت اعتباری خود را به نرم‌افزار مربوطه اضافه کنید، بعد می‌توانید به آسانی پرداخت‌های خود را در هر مکانی انجام دهید.
2. امنیت بالا: در صورت بروز یک معامله جعلی یا کلاهبرداری با حساب، امریکن اکسپرس گارانتی حفاظت از تقلب ارائه می‌دهد و مسئولیت آن به هیچ عنوان متوجه کاربر نخواهد بود. سیاست‌های American Express در زمینه مرجوعی کالاها و خدمات گارانتی بسیار قوی است.
3. ارائه خدمات گسترده مسافرتی: امریکن اکسپرس یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های مسافرتی جهان را اداره می‌کند و همچنین به عنوان یکی از بزرگ‌ترین ارائه‌دهندگان چک‌های مسافرتی در سراسر جهان شناخته می‌شود.

معایب امریکن اکسپرس

1. پذیرش محدود: در برخی مکان‌ها و تجارت‌ها، امریکن اکسپرس به عنوان روش پرداخت پذیرفته نمی‌شود و محدودیت‌هایی در پذیرش آن وجود دارد.
2. کارمزد بالا: استفاده از امریکن اکسپرس هزینه‌های بیشتری را نسبت به سایر روش‌های پرداخت می‌طلبد و معمولا متقاضیان امریکن اکسپرس برای استفاده از آن هزینه بالایی باید پرداخت کنند. در واقع، برای پرداخت با امریکن اکسپرس هم از فروشنده و هم از خریدار کارمزد دریافت می‌شود.
3. پذیرش محدود در کسب‌وکارهای کوچک: برخی از کسب‌وکارهای کوچک به دلیل هزینه‌ها و کارمزد بالای امریکن اکسپرس، قادر به پذیرش این کارت نیستند و از آن به عنوان یک روش پرداختی استفاده نمی‌کنند.

پرداخت با پرفکت مانی (Perfect Money)

پرفکت مانی سیستم پرداخت الکترونیکی است که برای پرداخت‌های غیرنقدی استفاده می‌شود. شما با استفاده از پرفکت مانی می‌توانید به‌صورت آنلاین از فروشگاه‌ها خرید کنید و همچنین به سراسر جهان انتقال وجه داشته باشید. از دیگر مزیت‌های پرفکت مانی می‌توان به سرعت و امنیت آن اشاره کرد؛ همچنین برای کاربران ایرانی چالشی ایجاد نمی‌کند.
پرفکت مانی ۹۹ درصد عملکردی شبیه به پی‌پال دارد، با این تفاوت که به ایرانیان نیز خدمات ارائه می‌کند. از دیگر ویژگی‌هایی که می‌توانید برای پرفکت مانی در نظر بگیرید این است که می‌توانید دارایی خود را روی یک کیف پول الکترونیکی ذخیره کنید. امکان خرید بیت کوین و طلا نیز با پرفکت مانی امکان‌پذیر است. مهم‌ترین مزیت پرفکت مانی وجود ووچر آن است که در متن زیر به آن اشاره کرده‌ایم.

پرداخت به وسیله کد ووچر پرفکت مانی و وب مانی (Voucher)

ووچر پرفکت مانی و وب مانی مانند کارت شارژ یا کارت هدیه است. ووچرها به‌صورت فیزیکی ارائه نمی‌شوند و یک شماره ۱۰ رقمی و کد فعالسازی ۱۶ رقمی دارند. همچنین در هر ووچر تاریخ ایجاد و مبلغ آن نیز مشخص شده است. از مزیت‌های ووچر که گیفت کارت‌ها از آن بهره‌ای نبرده‌اند، می‌توان به شارژ کردن ووچر تا هر مبلغی که بخواهید، اشاره کرد. به همین دلیل از ووچر برای انتقال پول و پرداخت‌های بین‌المللی استفاده می‌شود و امکان شارژ مجدد را نیز دارد.

پرداخت با پی پال (PayPal)

از مهم‌ترین سرویس‌های آنلاین محبوب در ایران و تمام جهان پی پال است. پی پال به کاربران اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را به‌صورت امن و راحت انجام دهند. از پی پال برای نقل و انتقال ارزهای دیجیتال، خریدهای اینترنتی، پرداخت در فروشگاه‌ها و ارسال پول به حساب کاربران دارای پی پال استفاده می‌شود. با ۳ روش می‌توان پرداخت به‌صورت پی پال را انجام داد که عبارت است از:

پرداخت اینترنتی

برای خرید کالا یا سرویس از سایت‌های خارجی از این نوع پرداخت استفاده می‌شود. به‌عنوان مثال، برای هزینه چاپ مقالات خود در مجلات خارجی می‌توانید از درگاه پرداخت بین المللی پی پال استفاده کنید.

پرداخت از طریق قابلیت Send Money

در این حالت باید به حساب پی پال یک فرد یا شرکت خارجی پول واریز کنید که به PayPal ID شخص دریافت‌کننده احتیاج دارید.

پرداخت به‌صورت صورتحساب (Invoice)

اگر شخص یا شرکتی که می‌خواهید برای او پول به صورت پی پال ارسال کنید یک صورت‌حساب به شما ارائه دهد، از این روش باید پرداخت خود را انجام دهید. صورت‌حسابی که به شما داده می‌شود اطلاعاتی مانند اطلاعات حساب دریافت‌کننده و مشخصات فرد پرداخت‌کننده دارد.

پرداخت با حواله ارزی سوئیفت (SWIFT)

سوئیفت شبکه پیام‌رسانی گسترده است که موسسات مالی و بانک‌ها برای ارسال اطلاعات مانند دستورالعمل‌های انتقال پول از آن استفاده می‌کنند. این شبکه از طریق پرداخت الکترونیکی یا کارت به افراد یا مشاغل اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های خود را انجام دهند. به این صورت که باید کد سوئیفت خود را به بانک مقصد ارسال کرد تا پرداخت انجام شود. این روش برای جابه‌جایی مبالغ بزرگ مناسب است و معمولا چندین روز زمان می‌برد و کارمزد بالایی دارد.

پرداخت با استفاده از ارز دیجیتال (Cryptocurrency)

از مهم‌ترین و بهترین راه‌های پرداخت ارزی که اخیرا بسیار مورد توجه کاربران قرار گرفته است، پرداخت با استفاده از ارزهای دیجیتال است. زیرا ارز دیجیتال به‌دلیل ماهیت غیرمتمرکز، قابل ردیابی نیست و بهترین راه برای دور زدن تحریم‌ها است. با استفاده از کیف پول نرم‌افزاری می‌توانید ارز دیجیتالی که برای شما ارسال شده است را نگهداری کنید و از امنیت فوق‌العاده آن بهره‌مند شوید.

پرداخت با کیف پول الکترونیک (E-Wallet)

علاوه‌بر ارزهای دیجیتال، پرداخت با کیف پول الکترونیکی مانند اپل پی، سامسونگ پی و گوگل پی نیز از مدرن‌ترین راه‌های پرداخت ارزی محسوب می‌شود. در این نوع پرداخت ابتدا باید کیف پول خود را شارژ کنید و بعد به پرداخت بپردازید. این روش، از بهترین و آسان‌ترین راه‌ها برای پرداخت ارزی است که جایگزین پرداخت‌های سنتی با دبیت کارت و کردیت کارت شده است. از دیگر مزیت‌های این روش می‌توان به شارژ ۲۴ ساعته کیف پول اشاره کرد.  

پرداخت ارزی با حساب وایز (Wise)

Wise که در قدیم با نام ترانسفر وایز شناخته می‌شد، حسابی بین‌المللی است که با آن می‌توان انتقال وجه با کارمزد کم داشت. این بانک با شعار راه‌اندازی سیستم بانکی ارزان برای عموم مردم کار خود را آغاز کرد که از این لحاظ از رقبای خود مانند پی پال و آمریکن اکسپرس جلوتر است. روش انتقال وجه از طریق وایز در عین سادگی جالب است. به‌عنوان مثال، اگر شما می‌خواهید درآمد دلاری خود را به پوند تبدیل کنید باید مبلغ دلاری خود را به دیگر حساب وایز در کشور انگلستان انتقال دهید. تبدیل دلار به پوند به‌صورت خودکار انجام می‌شود. قابل توجه است که برای تبدیل ارزها به‌یک‌دیگر در این روش، برخلاف دیگر پرداخت‌های ارزی مبلغ جزئی از شما کسر می‌شود.

پرداخت بین المللی با پایر (Payeer) 

پایر یک کیف پول الکترونیکی است که امکان تبادل ارزهای دیجیتال و نگهداری آن‌ها را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این کیف پول چند ارزی است و ارزهای فیات مانند دلار، یورو و روبل روسیه را به ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، لایت کوین و غیره تبدیل می‌کند. در واقع این کیف پول، بیشتر برای افرادی که حساب بروکر دارند استفاده می‌شود. زیرا اکثر بروکرهای خارجی از درگاه پایر برای واریز وجه استفاده می‌کنند.

زمان انتخاب روش های پرداخت ارزی به چه مواردی باید توجه کرد؟

تمامی روش‌های پرداخت ارزی دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. بهترین روش پرداخت ارزی به نیاز شما بستگی دارد. هر کدام از روش‌ها می‌توانند در یک مورد خاص خوب باشند یا بلعکس. با این حال، مهم‌ترین مواردی که در زمان انتخاب روش پرداخت ارزی باید به آن توجه داشت عبارت است از:

راحتی کاربر

راحتی کاربر یکی از مواردی است که در روش‌ پرداخت‌های ارزی مهم است. برای خرید و انجام پرداخت‌های ارزی باید به این نکته توجه کنید که با کدام یک از روش‌ها راحت‌تر هستید.

امنیت

به‌صورت کلی روش‌های پرداختی که به‌صورت اینترنتی باشد، ریسک بیشتری دارد، چرا که ممکن است حساب هک شود. اما بازهم جای نگرانی نیست. زیرا با استفاده از فناوری‌های خاص مانند هوش مصنوعی، بلاک چین و غیره امنیت این روش روز به روز بیشتر می‌شود.

کارمزد

اگر به دنبال انتقال ارز هستید و یا به‌عنوان یک فروشنده می خواهید به دلیل تغییر نوع ارز احتمالی، کارمزد کمتری بپردازید، باید به دقت بررسی کنید که کدام یک از روش‌ها کارمزد کمتری از شما دریافت می کنند.

تهران پیمنت؛ پیشتاز در ارائه خدمات پرداخت ارزی در ایران

اغراق نیست اگر بهترین روش پرداخت ارزی و تراکنش‌های بین‌المللی را پرداخت با کردیت کارت‌ها معرفی کنیم. پرداخت با مستر کارت و ویزا کارت سریع، مناسب، کاملا ایمن و معتبر است. اگرچه ثبت‌نام در این ۲ پلتفرم برای شهروندان ایرانی ممکن نیست، اما پلتفرم‌های واسطه خدمات پرداخت ارزی مانند تهران پیمنت می‌توانند عموم پرداخت‌های ارزی شما را با استفاده از این ۲ کارت انجام دهند. دیگر فرقی نمی‌کند سفارش‌تان مربوط به هزینه‌های مهاجرت تحصیلی و کاری باشد یا قصد دارید هزینه سفارت را پرداخت کنید، برای ثبت‌نام در آزمونی معتبر و بین‌المللی اقدام می‌کنید یا قصد خرید کالا و خدمات از یک وب‌سایت خارجی دارید. چنانچه وب‌سایت مقصد شما امکان پرداخت با مسترکارت، ویزا کارت یا پی پال را فراهم کرده باشد، ما در تهران پیمنت سفارش شما را به راحتی و در کمتر از ۳ ساعت انجام می‌دهیم.